HSBC Holdings plc, «Эйч-эс-би-си» () — один из крупнейших финансовых конгломератов в мире, крупнейший банк Великобритании по размеру активов и рыночной капитализации. В рейтинге крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 в 2023 году занял 20-е место. Штаб-квартира расположена в Лондоне. Розничная сеть HSBC включает около 3900 отделений в 67 странах Азии, Европы, Северной Америки, Южной Америки и Африки и обслуживает приблизительно 39 миллионов клиентов. Основными регионами деятельности являются Великобритания и Гонконг. Дочерняя компания The Hongkong and Shanghai Banking Corporation является крупнейшим банком Гонконга, на неё приходится четверть от активов всех банков в Гонконге. С 2011 года входит в число глобально системно значимых банков.
Согласно материалам Международного консорциума журналистов-расследователей (ICIJ) HSBC входит в число мировых лидеров по содействию отмыванию денег, через него проходит значительная часть от $2,4 трлн теневых транзакций, совершаемых через банки ежегодно. В первую пятерку входят также два банка из США, JPMorgan Chase и The Bank of New York Mellon, ещё один из Великобритании, Standard Chartered и крупнейший банк Германии Deutsche Bank.
История
HSBC — это аббревиатура от Hongkong and Shanghai Banking Corporation (Банковская корпорация Гонконга и Шанхая). Банк с таким названием был основан в 1865 году в Гонконге для финансирования торговли между Китаем и Европой. Он стал первым банком в этой британской колонии, до этого в Гонконге работали только представительства зарубежных банков.
Банк начал быстро развиваться и стал доминирующим не только в Гонконге, но и в Юго-Восточной Азии в целом. К концу первого десятилетия работы он имел представительства в семи странах Азии, Европы и Северной Америки: Иокогама (1866 год), Калькутта (1867 год), Бомбей (1869 год), Сайгон (1870 год), Кобе (1870 год), Осака (1872 год), Манила (1875 год), Сан-Франциско (1875 год). Банк финансировал международную торговлю чаем, шёлком, хлопком, сахаром и серебром. Уже с первого года своего существования он начал печатать бумажные деньги Гонконга, также печатал деньги Китая, Таиланда, Сингапура, Пинанга и Японии. Важным направлением деятельности стало размещение государственных займов, в первую очередь правительства Китая. С началом Второй мировой войны большинство отделений были закрыты, а активы вывезены в Великобританию. После окончания войны банк начал восстанавливать свою деятельность, однако с приходом в 1949 году в Китае к власти коммунистов присутствие HSBC в этой стране резко сократилось, а с 1955 года работал только офис в Шанхае.
Потеря китайского рынка вызвала необходимость расширения деятельности в другие страны. В 1955 году в Калифорнии был учреждён дочерний банк The Hongkong and Shanghai Banking Corporation of California, ставший плацдармом для расширения операций в США. В 1959 году были поглощены два британских банка: The Mercantile Bank, который вёл деятельность в Индии, и The British Bank of the Middle East (первоначально, в 1889 году, он был основан как The Imperial Bank of Persia в Иране, затем, в 1940-х, перенёс деятельность из Ирана в другие страны Ближнего Востока). В 1965 году стал держателем контрольного пакета акций конкурирующего гонконгского Hang Seng Bank.
В 1980 году был приобретён 51 % акций американского банка Marine Midland Banks, Inc., а в 1987 году — оставшаяся доля; позже он был переименован в HSBC USA, Inc. В 1981 году было зарегистрировано канадское отделение HSBC Bank Canada, которое начало быстро расширяться за счёт поглощений и стало крупнейшим зарубежным банком в Канаде.
С 1987 года начался процесс поглощения гонконгским банком английского банка Midland путём скупки акций. В 1992 году поглощение было завершено образованием на его основе HSBC Holdings plc, компании со штаб-квартирой в Лондоне; The Hongkong and Shanghai Banking Corporation стал дочерней компанией HSBC Holdings plc, его штаб-квартира осталась в Гонконге. В значительной мере создание новой головной компании со штаб-квартирой в Лондоне было продиктовано приближением даты передачи Гонконга КНР (1 июля 1997 года). В 1997 году были приобретены Banco Bamerindus do Brasil S.A., позже ставший HSBC Bank Brazil (Бразилия) и Grupo Roberts, теперь часть HSBC Bank Argentina S.A. (Аргентина). С 1998 года красный шестиугольник стал логотипом всех отделений HSBC. В 2003 году открылась новая штаб-квартира холдинга в Лондоне, 8 Canada Square, расположенная в деловом квартале Канэри-Уорф.
Начиная с 1999 года HSBC наращивал своё присутствие в Европе, Азии и Америке за счёт поглощений. Наиболее значимыми из них были: американский банк в 1999 году за 9,85 млрд долларов; на то время это была крупнейшая покупка банка из США зарубежной компанией; этот банк был основан в 1966 году , был третьим крупнейшим банком Нью-Йорка, имел филиалы в Швейцарии, Люксембурге и Монако. Он стал основой для , дочерней структуры по обслуживанию крупных частных клиентов. французский банк Crédit Commercial de France (за £6,6 млрд, 2000 год, позже HSBC France, продан в 2024 году); турецкий банк Demirbank (2001 год); третий крупнейший розничный банк Мексики Grupo Financiero Bital (за $1,1 млрд, 2002 год, теперь HSBC Mexico); американская кредитная группа Household International (за £9 млрд, 2002 год, теперь HSBC Finance Corporation); польский банк Polski Kredyt Bank SA (за $7,8 млн, 2003 год); бразильские Banco Lloyds TSB S.A.-Banco Múltiplo и Losango Promotora de Vendas Limitada (2003 год) бермудский банк The Bank of Bermuda Limited (2004 год); 20-процентная доля в шанхайском банке Bank of Communications (2004 год); британская финансовая компания Marks & Spencer Retail Financial Services Holdings Ltd (за £763 млн, 2004 год); американская кредитная компания Metris (2005 год); 70-процентная доля в иракском банке Dar es Salaam Investment Bank (2005 год); крупнейшая банковская группа Центральной Америки Grupo Banistmo S.A. (2006 год); 90 отделений аргентинского банка Banca Nazionale del Lavoro (за $155 млн, 2006 год); тайваньский банк The Chinese Bank in Taiwan (2007 год); индийская брокерская контора IL&FS Investment (2008 год).
Начиная с 2005 года против HSBC выдвигались обвинения в том, что он участвовал в отмывании денег мексиканских и колумбийских наркокартелей, а также террористов. Кульминацией расследования стали слушания в сенате США в середине 2012 года. По результатам расследования банк заплатил штраф в размере $1,92 млрд.
Хотя финансовый кризис 2007—2008 годов сравнительно мало затронул HSBC, после 2008 года компания взяла курс на оптимизацию своей деятельности, продавая или закрывая убыточные подразделения. В 2011 году HSBC продала половину из своих 470 отделений в США американскому банку First Niagara Financial Group Inc, а в 2015 году продала дочернее общество в Бразилии.
В июне 2014 года страховая дочерняя компания HSBC Life (UK) Limited продала компании Swiss Re свой пенсионный бизнес в Великобритании. В 2016 году HSBC закрыл 24 из своих 50 филиалов в Индии, сократив своё присутствие в стране до четырнадцати городов.
За период 2010-х годов банк переживал три масштабных реструктуризации. Самая последняя из них, объявленная в феврале 2020 года, предполагала к 2023 году сокращение числа сотрудников с 235 тыс. до 200 тыс. и сокращение к концу 2022 года активов банка на сумму более 100 млрд долларов. В основном сокращение будет достигнуто за счёт продажи или закрытия всех 150 отделений в США и полного прекращения предоставления розничных банковских услуг на этом рынке. В ноябре 2022 года было достигнуто соглашение о продаже филиала в Канаде, также была свёрнута деятельность в Греции, Новой Зеландии, Омане, России и Франции. В то же время было расширено присутствие в Азии — открыт филиал в Индии и куплена сингапурская дочерняя компания страховой группы AXA.
В марте 2023 года был куплен британский филиал американского Silicon Valley Bank, обанкротившегося в ходе банковского кризиса 2023 года.
Собственники и руководство Почти все акции HSBC находятся в свободном обращении. Рыночная капитализация банка на август 2018 года — $185,4 млрд. У компании более 200 тысяч акционеров в 130 странах и территориях. Крупнейшие акционеры на 2018 год:
Ping An Asset Management Co., Ltd. — 8,73 %; The Vanguard Group, Inc. — 3,56 %; BlackRock Investment Management (UK) Ltd. — 3,45 %; Norges Bank Investment Management — 3,15 %; BlackRock Advisors (UK) Ltd. — 2,43 %; Legal & General Investment Management Ltd. — 1,48 %; SSgA Funds Management, Inc. — 1,05 %.
Хронология руководства Председатели совета директоров: 1992—1998 — Уильям Первес (William Purves, род. 27 декабря 1931 года), в 1992—1993 годах также был председателем Королевского Гонконгского жокей-клуба; 1998—2006 — Джон Бонд (John Bond, род. 24 июля 1941 года), с 1993 по 1998 год занимал пост CEO; с 2006 по 2011 год — председатель правления Vodafone, с 2011 года — компании Xstrata; 2006—2010 — Стивен Грин (Stephen Green, род. 7 ноября 1948 года), с 2003 по 2006 занимал пост CEO; с 2011 по 2013 год был британским министром торговли и инвестиций; 2010—2017 — Дуглас Флинт (Douglas Flint, род. 5 июля 1955 года).
Генеральные исполнительные директора (CEO): 1993—1998 — Джон Бонд; 1998—2003 — Кит Уитсон (Keith Whitson, род. 25 марта 1943 года); 2003—2006 — Стивен Грин; 2006—2010 — Майкл Гоуган (Michael Geoghegan); 2010—2018 — Стюарт Гулливер (Stuart Gulliver, род. 9 марта 1959 года). 2018—2019 — Джон Флинт (John Flint, род. в июне 1968 года в Йоркшире, Англия). 2019—2024 — Ноуэл Куинн (Noel Quinn).
Действующее руководство Руководство группы HSBC делится на две категории: совет исполнительных и неисполнительных директоров (в 2017 году совет директоров собирался 8 раз), формирующих основное направление развития группы, и управляющих директоров группы, осуществляющих текущее управление. Они назначаются общим ежегодным собранием акционером на трёхлетний срок, как правило переизбираются на второй трёхлетний срок.
Марк Такер (Mark Tucker, род. 29 декабря 1957 года в Англии) — неисполнительный председатель совета директоров с октября 2017 года. С 1986 по 2009 год работал в британской страховой компании Prudential plc, с 2005 года был её генеральным директором. В 2009 году перешёл на аналогичный пост азиатской страховой компании AIA Group Limited, в частности провёл её первичное размещение акций на Гонконгской фондовой бирже. Также является членом совета директоров Goldman Sachs. Образование — университет Лидса. Жорж Элхедери (Georges Elhedery, род. в 1974 году в Бейруте) — генеральный директор (CEO) с сентября 2024 года, до этого был главным финансовым директором (CFO), в HSBC с 2005 года. Образование: Политехническая школа (Париж) и .
Независимые неисполнительные члены совета директоров Джеральдин Бакинэм (Geraldine Buckingham) — член совета директоров с 2022 года; до этого возглавляла подразделение BlackRock по Азиатско-Тихоокеанскому региону. Рейчел Дуан (Rachel Duan) — член совета директоров с 2021 года; ранее была вице-президентом General Electric; также входит в советы директоров AXA, Sanofi, Adecco и Kering. Керолайн Фейрберн (Carolyn Fairbairn) — член совета директоров с 2021 года; ранее была генеральным директором Джеймс Фориз (James Forese) — член совета директоров с 2020 года; ранее был президентом Citigroup. Стивен Гуггенхаймер (Steven Guggenheimer) — член совета директоров с 2020 года, до этого карьера проходила в Microsoft. Энн Годбихир (Ann Godbehere) — старший член совета директоров с 2023 года; ранее была CFO Swiss Re и Northern Rock; также входит в советы директоров Stellantis и Shell. Хосе Антонио Меаде Курибренья (Dr. Jose Antonio Meade Curibrena) — член совета директоров с 2019 года, ранее работал в министерстве финансов Мексики. Кольпана Морпария (Kalpana Morparia) — член совета директоров с 2023 года, ранее возглавляла отдел Южной и Юго-Восточной Азии JPMorgan Chase. Эйлин Мюррей (Eileen Murray) — член совета директоров с 2020 года, ранее работала в Morgan Stanley и Credit Suisse.