К банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлечённых средств от своего имени и за свой счёт; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; (в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции) инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; примечание: банки, имеющие на 01.06.2018 лицензию, предоставляющую право привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, вправе осуществлять банковские операции с драгоценными металлами без получения дополнительной лицензии (ФЗ от 26.07.2017 N 212-ФЗ). привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов; (п. 7 в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции) размещение указанных в пункте 7 настоящей части привлечённых драгоценных металлов от своего имени и за свой счет; (п. 7.1 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов; (п. 7.2 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ) осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах; (п. 7.3 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ) Примечание: В связи со вступлением в силу ФЗ от 26.07.2019 N 249-ФЗ не требуются внесение изменений в уставы кредитных организаций и замена выданных им лицензий на осуществление банковских операций, в которых была указана банковская операция по выдаче банковских гарантий. утратил силу с 1 октября 2019 года. — Федеральный закон от 26.07.2019 N 249-ФЗ; (см. текст в предыдущей редакции) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов)(п. 9 в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции).

По странам

Россия По законодательству Российской Федерации банковские операции входят в открытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным организациям на основании банковской лицензии.

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относят: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок); размещение привлечённых денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счёт; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделкиФедеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 01.04.2022) «О банках и банковской деятельности» Статья 5: выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществление операций с драгоценными металлами, монетами из драгоценных металлов в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг; выдача банковских гарантий; иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России.

Согласно терминологии Всемирной торговой организации (ВТО) указанные банковские операции относятся к банковским услугам.

По информации из СМИ, Банк России готов разрешить крупным микрофинансовым компаниям трансформироваться в банки с ограниченным функционалом. Таким образом, они смогут без ограничений финансировать свою деятельность за счёт средств населения. Правда, за это придётся заплатить более жёсткими требованиями по нормативам и более низкой доходностью бизнеса. Как указали в Банке России, «смысл перехода в „другую лигу“ есть для компаний, которые готовы предоставлять клиентам ряд банковских услуг. Среди них открытие счетов, кредитование на большие суммы, чем у МФО, выдача гарантий, обмен валюты, банковские карты и денежные переводы, привлечение средств населения без ограничений (микрофинансовые организации могут привлекать средства граждан только большими суммами — от 1,5 млн руб.— „Коммерсантъ“)».

Согласно исследованиям, уровень пользования россиянами банковскими услугами выглядит следующим образом:

Таблица: «Какими финансовыми услугами лично Вы пользуетесь в настоящее время?», в % (Всероссийский опрос, №=2000) 201120122013201420152016Потребительский кредит (за искл. кредитной карты)211924221829Ипотечный кредит234457Автокредит334455Пластиковая карта для получения пенсии, зарплаты, стипендии и т. п.394451575363Пластиковая карта (дебетовая), полученная при открытии счёта в банке499143031Кредитная карта37591721Срочный вклад8141118816Текущий счёт, вклад «до востребования»111516101515Инвестиционные услуги012211Денежные переводы8117162225Банковские ячейки030112Интернет-банкинг114142228Другое001123Не пользуюсь финансовыми услугами (ничего из перечисленного)262322222120Затрудняюсь ответить221122

См. также Расчётные операции банков

Примечания

Категория:Банковское дело Категория:Финансовые услуги